Una estancia hospitalaria puede ser costosa. En New York, 4 días podrían costar 7 500 dólares, sin atención médica, o hasta 23 000 dólares, según Healthcare Bluebook, una compañía que compara precios de servicios médicos.

Las aseguradoras negocian descuentos con los hospitales y un paciente pagará según las tarifas negociadas y las condiciones de su plan. Esta situación es confusa y más porque no hay información sobre precios. Pero esto está cambiando, comenta Bill Kampine, cofundador de Healthcare Bluebook.

Investigue en línea

Existen sitios como NewChoiceHealth.com, HealthcareBluebook.com o FairHealthConsumer.org, que comparan pagos de aseguradoras por procedimientos médicos comunes en diferentes hospitales. Además, muchos hospitales ofrecen estimados para que los pacientes comparen costos con antelación.

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Para decidir con inteligencia hay que comprender los planes de salud, comenta Robin Gelburd, presidente de FAIR Health, un grupo sin fines de lucro que gestiona datos de reclamos a seguros por servicios de salud. Por ejemplo, el copago y deducible serán iguales sin importar si elije el hospital que cobra $7 500 o el de $23 000. No obstante, si su plan requiere 20% de copago, usted pagará 20% del costo total una vez que rebase el deducible.

Siga estos consejos para que su hospitalización sea más asequible.

1. COMPARE PRECIOS. Planes como United, Anthem y Cigna, ofrecen herramientas de cotización en línea con información sobre la calidad del médico, satisfacción de pacientes y gastos adicionales. Si su plan no dispone de esta herramienta, busque otras como FAIR Health, Healthcare Bluebook y Medicare’s Hospital Compare. FAIR Health incluye precios de servicios médicos por código postal dentro y fuera de su red. Healthcare Bluebook muestra precios de un servicio y destaca “precios justos”. Medicare’s Hospital Compare muestra si Medicare paga a un hospital más o menos que el promedio nacional para algunos procedimientos.
2. MANTÉNGASE EN LA RED. Si no es por urgencias, contacte a su plan de salud para asegurarse que utiliza médicos y hospitales de su red. Una resonancia magnética fuera de su red podría costar hasta el doble, indica Gelburd. Las urgencias son engañosas porque los médicos pueden estar fuera de la red aunque el hospital esté dentro. Si le cobran por un médico fuera de red en un hospital que sí pertenece, pida que su aseguradora negocie una tarifa menor o que no se aplique el cargo. New York protege contra cobro
   de saldos pendientes, revise sus leyes locales.
3. MANTÉNGASE EN LA RED. Revise bien su póliza, señala Missy Conley, directora de reclamos de consumidores para Medliminal, compañía que revisa facturas médicas en busca de errores. Algunas polizas ofrecen habitaciones privadas sólo si no hay semiprivadas; si solicita una privada, usted tendrá que pagar el costo adicional.
4. PREGUNTE SU ESTADO. Si Medicare lo cubre y usted permanece en el hospital después de una urgencia, será para observación u hospitalización. En observación los gastos adicionales podrían superar a los de hospitalización, comenta Toby Edelman, abogado de Center for Medicare Advocacy, un despacho jurídico sin fines de lucro. Si después de observación se le envía a un centro de cuidados especializados, tendrá que pagar alojamiento y comidas. Como alternativa, solicite la hospitalización a su médico o pida que su médico de atención primaria interceda, señala Edelman. Para otras opciones, revise Center’s self-help packet.
5. EVITE ATENCIÓN INNECESARIA. Algunos estudios son innecesarios. “Las muestras de sangre diarias son, a menudo, innecesarias y deben cuestionarse si no se encuentra en la unidad de cuidados intensivos”, comenta Robert G. Holloway, MD, MPH, FAAN, profesor y jefe del Departamento de Neurología de University of Rochester Medical Center en New York. En neurología son frecuentes las series de resonancia magnética o de tomografía. Pregunte al médico si el estudio es necesario para el tratamiento, indica el Dr. Holloway.
6. LLEVE UN ACOMPAÑANTE. Un acompañante puede ayudar con un registro de médicos, estudios, medicamentos y procedimientos para comparar con la factura del hospital. “Nadie de mi familia permanece en un hospital sin un acompañante las 24 horas al día”, señala Beth Morgan, propietaria de Medical Bill Consultants, LLC que analiza facturas en busca de errores.
7. COMPRE INSUMOS O EQUIPOS PROPIOS. Andaderas, cabestrillos o muletas pueden costar hasta el triple, comenta Conley. Medicare cubre la compra sin importar dónde se hizo pero el paciente cubre 20% del costo. Es mejor entonces comprar versiones más económicas, indica Conley. Usted o la compañía de equipo médico pueden hacer el reclamo a la aseguradora para el reembolso, guarde recibos y la prescripción de los artículos adquiridos.
8. REVISE BIEN LAS FACTURAS. Solicite facturas desglosadas. “La factura debe incluir artículos cobrados, ajustes negociados por su plan y los pagos que ha realizado su aseguradora”, señala Conley. Compare las facturas con los beneficios de su plan. Si no concuerdan, llame al hospital.

Los errores son frecuentes, afirma Morgan; incluyen cargos por servicios, medicamentos o artículos no recibidos pero incluidos en el costo de la habitación o procedimiento (limpieza, batas, instrumental quirúrgico, etc.). Si le sucede, proteste con sus notas en el departamento de cobranza del hospital, o bien, trabaje con compañías como Medical Bill Consultants o Medliminal, que reciben 25% de las devoluciones que identifican.

Para leer la versión en inglés de este artículo, publicada en línea en Agosto/Septiembre de 2018, visite: brainlifemag.org/HospitalCosts.